20년 대출 연체 시 개인회생으로 방법 구체적으로 살피면서
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 접하게 되는 상황이 오는데요.
요즘처럼 힘들어진 경제에는 자신의 일자리를 위협받을 수 있고 급여 및 월수입일 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 포기말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
해당 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해보시는 분들의 경우 무척 생소할 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 빚과 관련된 힘든 상황을 완화해주는 제도인데요.
본인이 지닌 자산과 최근 발생하는 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 일상생활의 괴로움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 대하여 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 돈벌이를 하는 게 가능한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 사람에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언해주는 전문가를 통하여 자신의 지금 마주한 상황을 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 편이 좋아요.
신용채무는 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약 다달이 벌고 있는 월급이 기재된 금액보다 적는 분들은 사실 개인회생 준비조차 안 되기 때문인데요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행해야 한답니다.
이런 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 내게 되는 값을 말하죠.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이 과정을 총 3년 동안 매달 계속하게 되며 만약 상환하지 못하 나머지 채무를 줄여주는 방식이에요.
혹시 여러분들이 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 때, 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있죠.
이러한 경우 변제금은 이전에 얘기했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
혹여나 별개로 지속적으로 내야하는 돈이 있는 분들이라면 소명을 받아 별도의 생계비를 구하는 방법도 가능합니다.
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현재 제부리에 거주하는 직장인 G는 61세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 이어나가고 있는 자신을 보게되었다고 해요.
예전부터 현실과 타협해나간 상태라고 생각할 수 있답니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
그러나 당시 충분한 여윳돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 그리 고단하지 않았답니다.
다만 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받는 현재의 삶이 많이 행복한 인생은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 오로지 출퇴근만 반복하는 생활을 산 지 어언 4년이 흘렀고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 나름대로 좋은 자리를 가질 수 있었습니다.
소득도 나름 만족할만한 금액으로 오르면서 여윳돈도 나름 저축할 수 있었어요.
금전적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 삶에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 자금을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 심산이었던 것이에요.
그리고 그에 딱 좋은 시기가 오자, 조금의 망설임도 없이 곧바로 사표를 썼다고 합니다.
수년간의 업무로 다양한 경험까지 갖춘 G는 더 이상의 무서움이란 없었어요.
일부는 위험을 생각해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 목격한 것이었답니다.
다만 그 때 당시 모아둔 여유자금만을 가지고 생각하는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌림으로써 추가로 필요한 자금을 마련했어요.
이러한 선택이 제부리 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 모르고서 말이에요.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 달 동안 손해가 계속되어 굉장히 큰 타격을 이겨야 했다고 합니다.
결국, 큰 결단을 내려 사업을 끝내게 되었어요.
관련된 건물 및 물품을 모두 처분한 후, 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 주고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 총합 9590만원이라는 빚이 발생하고 말았어요.
당장 이자 역시 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 경우가 없었습니다.
결국, 나름 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 가지고 제부리 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 48만원이 돼요.
이 금액을 3년 동안 낼 계획이라고 가정해보면 제부리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무를 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 얻는 이득은 훨씬 더 크다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 문제 없이 준비한 뒤에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 해요.
도중에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 없도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 차원에 이르러 파산할 상황에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 많은 분들이 관리하고 있던 일에 문제가 생기거나, 근무 중이던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 상황을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 발생하는 세금, 관리비 등의 돈은 계속해서 나오는데 갑자기 소득이 사라지자 부득이 대출을 받게 되는 것입니다.
원래부터 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 또 다시 새로운 채무를 더 지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 타개되지 않는다면 당연히 계속해서 부채는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 상황에 마주하게 되었을 시 제부리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도인데요.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 사람이 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 경우가 늘어나서 보다 철저하고 엄격한 심사를 통해 절차를 하고 있어요.
막상 현재 지나친 수준의 빚을 떠안고 있으나 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 과정은 어떤 방식으로 실시되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
제부리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 이해가 최우선입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속적으로 있음을 밝혀낼 수 있어야 합니다.
만일 수입이 없다거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산 과정을 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 좋은 점이 있지만, 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액수에 대한 파악이 필요합니다.
뿐만 아니라 소유한 재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 부채를 상환할 수 없는 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
제부리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 변제금을 정하여 3년 간 분할납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
그와 달리 파산은 보유 재산을 모두 매각하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
두 가지 제도는 목적으로 하는 바는 같지만 각각의 특징이 서로 다르며, 각각의 장점&단점을 가지고 있죠.
만일, 현재 따로 소득이 있기에 규칙적인 생활 습관과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더 안정적이게 빚 탕감이 가능합니다.
이 같이 여러 장점이 있는 개인회생을 하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 어려울 수 있어 신경을 써야 하는데요.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성하고, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 사유로 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 갚아나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 계획서를 작성하고 나서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 합니다.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 상세하게 작성할 시에는 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 가능성이 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 변제금액 산정에 있어 희망하는 결과를 받아내기 어려울 수도 있답니다.
따라서 이쪽 경험 횟수가 많아 굉장한 요령을 지닌 조력자의 보탬을 받아서 나아가는 것이 중요한 것이죠.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 득이 될만한 점을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결말을 얻어내는 것이 좋습니다.
게다가 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 절차에서 보다 더욱 숙력자의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
제부리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려져 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 금지되며, 이를 어길 경우 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 보다 안정된 상황에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생 진행 시 업무를 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익마저 없답니다.
개인회생을 한다는 사실이 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직위 역시 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 아예 없으며, 면책 후 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 삭제되어 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의로 등록된 자산을 소지할 수 있게 됩니다.
제부리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 나온 제도인 만큼 원활하게 진행해서 면책을 받아 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료 상담을 실시하고 있으니 부담없이 언제든 문의주시기 바랄게요.
빠른 최종 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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